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2025년, 목돈 마련을 계획하는 청년이라면 '청년희망적금'의 신규 가입이 종료되었다는 점을 먼저 확인해야 합니다. 정부는 청년들의 자산 형성을 지속적으로 지원하기 위해 후속 정책인 '청년도약계좌' 를 운영하고 있습니다. 5년간 꾸준히 납입하면 정부 지원금과 비과세 혜택을 통해 최대 5,000만 원 안팎의 목돈을 만들 수 있도록 설계된 이 상품의 모든 것을 자세히 알려드립니다.
1. 2025년 청년도약계좌, 누가 신청할 수 있나요? (가입 조건)
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 나이, 개인소득, 가구소득의 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 나이 조건 (연령):
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 의 청년 (계좌 개설일 기준)
- 병역 이행자: 병역을 이행한 경우, 복무 기간(최대 6년)은 연령 계산에서 제외됩니다. 예를 들어, 2년간 군 복무를 한 만 36세 청년도 가입이 가능합니다.
- 개인소득 조건:
- 직전 과세기간(2023년)의 총급여액이 7,500만 원 이하 여야 합니다.
- 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액 기준으로는 6,300만 원 이하 입니다.
- 단, 총급여액이 6,000만 원을 초과하면 정부 기여금 없이 비과세 혜택만 적용됩니다.
- 가구소득 조건:
- 가입자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 기준 중위소득의 250% 이하 여야 합니다. (2024년부터 180%에서 250%로 완화)
- 가구원은 주민등록등본을 기준으로 판단합니다.
[참고] 2024년 기준 중위소득 250% 소득 기준표
| 가구원 수 | 소득 기준 (월) |
| 1인 가구 | 5,653,740원 |
| 2인 가구 | 9,401,235원 |
| 3인 가구 | 12,063,780원 |
| 4인 가구 | 14,672,835원 |
위 표는 월 소득액 기준이며, 건강보험료 납부액을 통해 소득을 판정합니다.
2. 어떻게, 언제 신청하나요? (신청 방법 및 기간)
청년도약계좌는 매월 가입 신청 기간을 운영하여 신청 편의성을 높였습니다.
- 신청 기간:
- 매월 초 약 2주간 집중적으로 가입 신청을 받습니다. 정확한 일정은 매월 서민금융진흥원 홈페이지나 각 은행 앱 공지사항을 통해 확인해야 합니다.
- 신청 방법:
- 취급 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 간편하게 신청 할 수 있습니다. 별도의 서류 제출 없이 소득 확인 등은 비대면으로 자동 진행됩니다.
- 취급 은행 (12개):
- KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 전북은행, BNK경남은행, SC제일은행
3. 최대 5,000만원, 어떤 혜택이 있나요? (정부기여금 및 비과세)
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 강력한 정부 지원 혜택입니다.
- 매칭 지원 (정부기여금):
- 개인의 소득 수준에 따라 월 최대 70만 원 납입 시 정부가 월 최대 2만 4천 원 을 추가로 적립해 줍니다.
| 개인소득 (총급여 기준) | 본인 납입 한도 | 정부 기여금 지급 한도 | 매칭 비율 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 월 70만원 | 40만원 | 6.0% | 24,000원 |
| 2,400만원 ~ 3,600만원 | 월 70만원 | 50만원 | 4.6% | 23,000원 |
| 3,600만원 ~ 4,800만원 | 월 70만원 | 60만원 | 3.7% | 22,000원 |
| 4,800만원 ~ 6,000만원 | 월 70만원 | 70만원 | 3.0% | 21,000원 |
| 6,000만원 ~ 7,500만원 | 월 70만원 | - | - | 없음 |
- 이자소득 비과세:
- 만기(5년)를 채우면 이자 및 배당 소득에 대한 세금(15.4%)이 전액 면제 됩니다. 일반 적금 상품과 비교했을 때 실질 수령액이 크게 늘어나는 효과가 있습니다.
- 은행별 우대금리:
- 기본금리(3년 고정)에 더해 은행별 우대금리 조건을 충족하면 추가 이자를 받을 수 있습니다.
4. 가입 전 꼭 알아야 할 유의사항
- 5년 만기 유지: 최대 혜택을 받기 위해서는 5년 만기를 유지하는 것이 중요합니다. 중도 해지 시 정부기여금과 비과세 혜택이 취소될 수 있습니다. (단, 특별중도해지 사유 충족 시 예외)
- 3년 이상 유지 시 혜택: 3년 이상 가입을 유지한 후 중도 해지할 경우, 비과세 혜택은 그대로 적용받을 수 있습니다.
- 청년희망적금 만기자 연계: 2024년에 청년희망적금이 만기된 가입자는 청년도약계좌로 일시납(최대 약 1,300만원) 연계 가입이 가능하며, 이를 통해 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다. 2025년에도 유사한 연계 정책이 나올 수 있으니 주목할 필요가 있습니다.
결론적으로, 2025년 청년들의 자산 형성을 위한 가장 현실적이고 강력한 대안은 '청년도약계좌'입니다. 본인의 소득 조건을 확인하고 매월 초 신청 기간을 놓치지 않는다면, 5년 후 든든한 목돈을 마련하는 최고의 기회가 될 것입니다.
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